大多數的人一旦出社會後就要持續工作，直到退休的那一天，才發現所存下的錢不足以自己過下半輩子的生活，更不用說什麼提早退休，甚至財富自由的生活。

很多人對財富自由的定義有很大的迷思，認為要賺到一百萬、一千萬甚至是一億才會夠。其實我們可以反問自己：假設有一億的話，我們會用來做什麼？扣除想買的東西後，我們也許會發現剩餘的錢還有很多，那是因為多數人一輩子是用不了那麼多錢的。

以自己一輩子真正需要用到的錢來進行規劃，我們才不會漫無目的地賺錢。而如果我們能使每個月的被動收入大於開銷，其實就已經達到一定程度的財富自由。因此，檢視自己所需要的財富和開銷，是理財最重要的一部分。

檢視消費，量入制出

世界上許多百萬富翁都是靠節儉成為有錢人的。每個人的開銷都不一樣，而如前所述，檢視自己花費就是我們理財的關鍵：減少購買奢侈品，只購買自己的必需品，將使我們的存錢速度大幅提升。理想的理財順序應該是先儲蓄才消費，之後再考慮投資，讓錢滾錢。但是，許多人都是先消費再儲蓄，導致每個月只能夠存到一小部份的錢而已。

讓我們做個假設：A是一般的上班族，每個月的薪水馬幣5000元（約台幣33000元）；B是公司主管，每個月薪水馬幣10000元（約台幣66000元），是A的兩倍。然而A非常節儉，每個月日常花費大約只有馬幣2500元，而B卻是個月光族，每個月都將薪水花光，所以存不到任何錢。那誰累積的財富比較多呢？光就每月收支而言，顯然是A，因為A每個月的儲蓄至少有馬幣2500元，但B卻是0元。

即使我們賺得再多，但沒有好好理財的話，財富仍是不會增加的。因為財富的多寡並不是取決於你賺的錢有多少，而是在於你實際握有多少的資產。即使一開始沒辦法提升自己賺錢的速度，但每個人都能從控制自己花錢的速度開始。

理性投資，創造被動收入

在建立起儲蓄的習慣後，接下來就是嘗試將自己存下來的錢拿去做投資，打造自己的被動收入，讓錢幫你「工作」。在我們爸媽或祖父祖母的那個年代，他們只要將錢放在銀行定存，就能夠賺取可觀的利息。然而今時不同往日，銀行定存的利率根本趕不上通貨膨脹的速率。因此，想避免自己的購買能力下降，就必須要依靠投資。

很多人會害怕投資，往往是因為覺得股市很恐怖，會讓人輸得傾家蕩產。但實際情況可能是投機行為，或沒有控制好風險，才會導致虧錢。若進場前做好研究和風險管控，並且選擇適合的公司或標的投資的話，其實就能夠大大降低我們的投資風險。

投資一點都不可怕，最可怕的是我們不投資。在理性而精準投資的前提下，我們投資的時間越長，複利的效果會越顯著，總資產的成長速度也會越來越快。投資理財要趁早開始，我們不需要等到很厲害了才開始，而是要先開始才可能變得很厲害。接下來就讓我們在投資的道路上一起成長吧。